如有資金需要的人士都會第一時間先向銀行遞交貸款申請。可是銀行受到金管局監管，在審批貸款的時候需要跟足指引。一般指引需要申請人符合特定的入息要求、信貸評級要求及其他債務要求。只要申請人不符合任何一項的要求都有機會被拒絕申請。到這個時候，申請人可能便要到財務公司遞交貸款申請。
一般而言，有四個情況會導致借款人需要到財務公司申請貸款：
1.信貸評級差 – 環聯信貸評級 （TU）是審批貸款極為重要的一個因素。信貸評級分為 10 級由 A 為最高 J 為最低，普遍評級低過 H 的申請人都較難取得銀行的貸款批核。相對願意承受較高貸款風險的財務公司有機會可以免除審查信貸評級，接納信貸評級較差的貸款申請人。
2.財務狀況差 – 銀行一般都不主張為曾破產、有壞賬、債務重組或債務舒緩等客人提供貸款，因此財務公司較為適合這類型的客人。
3.急需現金周轉 – 申請銀行貸款快則需要花費一個星期時間，慢則申請銀行按揭可以花上以月計的時間。反之，財務公司的貸款申請手續較為簡單，審批亦較快。因此急需資金周轉應急的客人便有需要到財務公司申請貸款。
4.沒有收入證明 – 坊間不是所有人都有一份正職在大公司受薪。不少人士的收入都是以現金獲取沒有一份正規的收入證明，而這類客人要到銀行申請貸款非常困難。因此，到財務公司申請會較為方便。值得留意的是，除非客人有充分理據解釋為什麼沒有收入證明，財務公司就算批都未必會批太高的貸款。