除了借助私人貸款處理卡數/ 債務，更重要的是要「節流」，即減省開支，特別是不必要的開支，亦不要增加新的債項。
其實只要從「衣食住行」入手，要慳錢都不是太困難。「衣」方面，如果你是個喜歡買衫買鞋打扮的人，購物前要考慮是否有「必要」，抑或只是「想要」。買對新波鞋或買個新手袋，是因為用開、穿開的已破爛，抑或只是追新款。
「食」方面，若果你午餐、晚餐都在外面吃，又與家人同住，不妨考慮轉為中午帶飯或多點回家吃飯。即使你的家是「無飯之家」或者是自己住，亦可嘗試自己煮飯帶飯。一日慳HK$40至HK$100，一個月下來便慳到HK$1,200至HK$3,000。
此外，如有外出飲咖啡或茶飲等習慣，建議最好減少。假設每日飲一杯HK$30飲品，一個月便花費HK$900，還是飲水慳錢又健康。如果真的戒不了咖啡等飲品，還是在超市購買較划算。
「住」方面，如果是自己一個在租屋住，可考慮能否搬回家，或是邀請好朋友夾租，以減省租金。
「行」方面，如果有養車的最好還是暫時放棄，因為未計車價，單計停車場、入油、牌費、保險及維修等基本開支平均每月已達HK$4,000或以上。若汽車沒有供款，賣掉汽車亦能套現減債；若有貸款，出售也能減低負債。
如果本身已是利用公共交通工具，亦可花點心思慳錢。如果平日上班要轉車再乘港鐵的可考慮找巴士或小巴代替，減省車資；如果目的地在附近，不妨多走幾步，免費又健康；當然乘的士亦可免則免。